最近公司为我们项目组做了一次培训，我大概将银行卡产业相关各方的关系搞清楚了：）
银行卡产业大致可以分为 发卡市场，收单市场和清算市场， 这三个市场及其各参与方的关系如下：
发卡市场： 发卡机构，持卡人
发卡机构向持卡人发行银行卡，主要包括借记卡（不具备透支功能）和信用卡（具备透支功能）两类；发卡行一般是银行或者信用卡公司，贷款机构，发卡行在批准信用卡申请人并扩大信用额度时会承担一定的风险，一般来说发卡行会评估每个申请，并根据申请人的信用记录来设置信用卡条款，某些情况下可能设置奖励或者其他激励措施，去诱使消费者申请信用卡。收单市场：收单机构、特约商户
收单机构是代表商家处理信用卡或借记卡付款的银行或金融机构。收单行允许商家接受卡组织内发卡银行的信用卡付款。主流收单方式包括线下收单和线上收单两类。
收单行和商家签订合同，并向其提供商家帐户，根据该协议，收单行代表商户与发卡行交换资金，并将资金扣除一定费用后支付给商家。清算市场：卡组织
卡组织是为特约商户，发卡行和收单机构设定通用交易条件的发卡银行或者组织；目前一些主要的卡组织是 Visa，MasterCard, American Express and Discover。
当持卡人刷卡交易时，如果发卡行与收单机构不是同一家公司，即发生跨行交易，此时资金从发卡行流向收单机构，中间需要完成一系列复杂的资金清算过程，这一清算过程由卡组织（银行卡清算机构）负责（本行交易则不需要卡组织）。因此清算市场有三个参与方：发卡机构、卡组织、收单机构。
卡组织如何连接发卡机构和收单机构呢？最初卡组织的做法是同时担任发卡机构和收单机构，自己既发卡又收单，这种封闭运作的组织，称为“封闭式卡组织”，此时不涉及清算。随着银行卡产业的发展，开始“联网通用”，出现了“开放式卡组织”。
开放式卡组织不直接提供发卡和收单业务，而是与发卡机构和收单机构合作，所有合作机构通过卡组织共享持卡人和特约商户资源，这样甲发卡行的持卡人就可以在乙收单机构的签约商户处刷卡消费，反之亦然。此外，很多封闭式卡组织也逐渐提供清算服务，从而变成了半开放式卡组织。
注意，不要将信用卡发卡行与Visa和MasterCard等负责清算的卡组织混淆，当然有些发卡行既是 card issuer 也负责处理信用卡清算，目前这两者的边界越来越模糊。
参考文献：
https://www.thebalance.com/credit-card-issuer-959984
https://www.cardrates.com/news/credit-card-companies/
https://en.wikipedia.org/wiki/Acquiring_bank
https://zhuanlan.zhihu.com/p/32120593
https://zhuanlan.zhihu.com/p/158623773